focust op uw looptijd.

Ons uitgangspunt.

Stoic wil uw vermogen zo veilig mogelijk beleggen. Twee aspecten zijn daarbij van belang:
• Het minimaliseren van de kans op een absoluut verlies.
• Hoe langer u belegt, hoe belangrijker het is dat uw vermogen zijn koopkracht behoudt – of iets toeneemt.

Emotie vormt hierbij de grootste risicofactor. Bij Stoic baseren we ons daarom puur op de feiten – specifieker gesteld: de looptijd. Hoe lang kunt u uw vermogen missen? We verdelen het vermogen in drie ‘mandjes’ met verschillende looptijden, te weten: Stoic Kort, Stoic Middel en Stoic Lang.

Stoic Kort: Looptijd tot 3 jaar.
Geld dat u op korte termijn nodig heeft (en nu vaak op een bankrekening staat) beleggen we in zeer kortlopende staatsobligaties van landen met een goed huishoudboekje (AAA-kredietstatus). Hiermee is het geld beter beschermd dan op de bank, ontvangt u meestal een hogere rentevergoeding dan bij een bank en is het dagelijks weer om te zetten naar cash.

Stoic Middel: Looptijd tussen de 3 jaar en 10 jaar.
Geld dat u langer dan 3 jaar niet nodig denkt te hebben, maar niet de horizon heeft die bij aandelen past (langer dan 10 jaar) beleggen we in staatsobligaties van landen met een goed huishoudboekje (AAA-kredietstatus), maar met een langere looptijd.

Stoic Lang: Looptijd langer dan 10 jaar.
Geld dat u langer dan 10 jaar kunt missen beleggen we voor 100% in ongeveer 12.000 wereldwijd gespreide aandelen. De historie vertelt ons namelijk dat het meestal niet langer dan 10 jaar duurt totdat de aandelenkoersen na een forse beurscorrectie zijn hersteld. Al het geld dat u langer dan 10 jaar kunt missen kunt u dus met vertrouwen in aandelen beleggen: de kans dat uw portefeuille minder waard is dan op het moment van instappen is erg klein. In veruit de meeste gevallen zorgen aandelen ervoor dat uw vermogen na 10 jaar gegroeid is, zowel absoluut als gecorrigeerd voor inflatie.

Risicocapaciteit en risicobereidheid

Een passende portefeuille moet niet alleen rationeel kloppen, maar ook bij u passen. Daarom kijken we naar twee zaken:

Risicocapaciteit
Kunt u het zich financieel veroorloven als de beurs tussentijds daalt?

Risicobereidheid
Kunt u het emotioneel verdragen als de waarde van uw portefeuille tijdelijk flink schommelt?

Aandelen zijn op lange termijn de beste manier om koopkrachtverlies tegen te gaan. Op korte termijn kunnen koersen echter fors dalen. In een crisis is een daling van 40% niet uitzonderlijk. Dat is vervelend, maar op zichzelf geen probleem, zolang u voldoende tijd heeft voor herstel.

In periodes van grote marktbewegingen houden we het hoofd koel voor u, juist daar zit een belangrijk deel van onze rol.

Tegelijkertijd kan uw situatie natuurlijk veranderen. Misschien heeft u minder financiële ruimte. Of merkt u dat koersschommelingen u meer onrust geven dan u had verwacht. Dan bekijken we samen of de verdeling van uw vermogen nog past. Zo nodig verschuiven we een deel van uw portefeuille naar obligaties.

Risicoprofiel

Het risicoprofiel is de uiteindelijke verdeling van het vermogen, gebaseerd op de rationele verdeling op basis van de looptijden, de risicocapaciteit en de risicobereidheid. In de wereld van vermogensbeheer wordt het risicoprofiel met namen aangeduid, zoals defensief, neutraal en offensief. Een offensief risicoprofiel klinkt als veel risico (lees: aandelen), maar ook meer kans op een hoog rendement. Een defensief risicoprofiel klinkt daarentegen als een hele veilige keuze door veelal in obligaties te beleggen.

Bij Stoic helpen we u om uw emoties op afstand te zetten. Dat is volgens ons de sleutel tot verstandig beleggen. Om die reden omschrijven we onze risicoprofielen niet met emotionele termen zoals defensief of offensief. Onze klanten zouden immers zomaar vanuit hun gevoel voor een defensief risicoprofiel kunnen kiezen, terwijl ze een groot deel van hun geld rustig langer dan 10 jaar kunnen missen. Dat geld zou dus rationeel gezien in aandelen belegd moeten worden.

Bij Stoic laten we de traditionele benamingen volledig los. Het vermogen wordt simpelweg verdeeld in Stoic Kort, Stoic Middel en Stoic Lang. Omdat uw situatie uniek is, stellen wij de verdeling zo samen dat deze precies aansluit bij uw uitgangspunten.

Beleggingsportefeuille

Nadat het risicoprofiel is vastgesteld zullen de drie looptijden worden ingevuld.

Stoic Kort
We beleggen in zeer kortlopende staatsobligaties van landen met een sterke kredietwaardigheid. Dit deel is stabiel en dagelijks beschikbaar.

Stoic Middel
We beleggen in staatsobligaties van landen met een sterke kredietwaardigheid, met een langere looptijd. Aandelen vinden wij hier niet passend: de kans is te groot dat u op een verkeerd moment moet verkopen.

Stoic Lang
Gelden met een looptijd langer dan 10 jaar moeten in aandelen worden omgezet om maximale bescherming te genieten tegen koopkrachtverlies. Volgens ons kan helemaal niemand de toekomst voorspellen, dus beleggen we altijd in ‘de hele wereldeconomie’. Door de wereldeconomie te volgen realiseren we immers de ultieme risicospreiding. Daarvoor gebruiken we indexfondsen – beleggingsproducten die de wereldindex volgen. Zo weten we zeker dat we altijd meelopen met de wereldeconomie, zonder ons zorgen te hoeven maken welke bedrijven naar de toekomst toe succesvol zijn en welke niet. Het is namelijk altijd maar een relatief kleine groep bedrijven die succesvol is. Simpel gesteld: zoeken naar de succesvolle bedrijven is als het zoeken naar een naald in een hooiberg. Stoic koopt de hele hooiberg, dan zit de speld er zeker in.

Beleggingsrisico’s en duurzaamheid.
Bij Stoic geloven we niet in voorspellingen over de financiële markten. Omdat de toekomst per definitie onzeker is, richten we ons op brede spreiding en een zo eenvoudig mogelijk beleggingsproces. Daardoor houden we bij het selecteren van beleggingen geen rekening met specifieke risico-indicatoren, waaronder duurzaamheidsrisico’s. Hoewel we een meer duurzame samenleving ondersteunen, richten we ons niet specifiek op duurzaamheid of duurzaam beleggen. We bieden daarom geen dienstverlening of producten aan die zich specifiek richten op duurzame beleggingen en we houden dan ook geen rekening met duurzaamheidsrisico’s.

Calm Capital Control.

Emoties sturen de financiële markten. Maar Stoic laat zich daar niet door leiden. Door ons tussen u en uw vermogen te plaatsen beschermt u zichzelf tegen emotionele beslissingen. Door uw vermogen te verdelen in looptijden die passen bij het moment dat u weer over uw vermogen wilt beschikken, bent u niet meer afhankelijk van wat er zich op korte termijn op de financiële markten afspeelt. Nadat uw vermogen eenmaal belegd is, doen we dan ook zo min mogelijk transacties. Die kosten namelijk alleen maar onnodig geld. Wel houden we continu in de gaten of binnen de ‘mandjes’ de kosten verder omlaag kunnen, of het fiscaal gezien de passende fondsen zijn en of de fondsen doen wat ze moeten doen.

Niet beheren, maar controleren.
We houden uw vermogen wél continu in de gaten: als de tijd verstrijkt, verandert natuurlijk ook de looptijd. Ook kan uw situatie veranderen. Daarom stemmen we periodiek de looptijd van uw portefeuille met u af om te toetsen of de looptijden nog passen bij uw wensen en doelen. Zo niet, dan passen we de verdeling aan. Zelf noemen we dit dus geen vermogensbeheer, maar Calm Capital Control. Dat is niet alleen goed voor uw gemoedsrust, maar ook voor uw geld.

Rapportage.

Vier keer per jaar maken we een rapportage voor u. Daarin richten we ons simpelweg op de feiten. Wat was het rendement in het afgelopen kwartaal, wat waren de kosten en hoe is nu de verdeling over de verschillende looptijden.